Большинство жителей Нижнего Новгорода только с помощью привлеченных
средств в состоянии улучшить свои жилищные условия. Поэтому то, что
происходит на рынке ипотечного кредитования, в той или иной степени
интересует многих. Как поживает ипотека сегодня?
Наш консультант –
Светлана Лаптева, заместитель директора по развитию бизнеса и работе с
партнерами, ипотечный брокер АН «Вариант плюс».
Банки бывают разные
По словам Светланы Лаптевой, в Нижнем Новгороде продолжает
развиваться ипотечное кредитование, действует множество банков, выдающих
ипотечные кредиты. Среди них есть банки, кредитующие по государственным
программам, а есть те, которые предлагают собственные. Разобраться в
них неподготовленному человеку достаточно сложно.
Нет универсального
банковского продукта, подходящего всем и каждому. Здесь необходим
индивидуальный подход. Разные процентные ставки, требования к
покупаемому жилью. Где-то кредитуют на 70, а где-то на 80 процентов от
стоимости покупаемой недвижимости. Кто-то более лоялен к своим заемщикам
– учитывает не только официальный, но и так называемый «серый» доход,
подтверждаемый по форме банка (естественно, за этот риск заемщику
придется заплатить более высокую процентную ставку).
Нюансов в этой
проблеме масса, так что лучше всего обратится к профессионалу –
ипотечному брокеру.
Коммерческие банки периодически совершенствуют
свои ипотечные программы.
Особняком стоит «Сбербанк». Это хоть и
государственный банк, но при работе с ипотекой он придерживается
собственных стандартов. «Сбербанк» внес в свои программы ипотечного
кредитования изменения, направленные на расширение работы с риэлторскими
компаниями. Выделены отдельные специалисты, которые работают только с
агентствами недвижимости.
Агентство недвижимости «Вариант плюс»
заключило партнёрский договор со «Сбербанком» ещё в 2003 году, и
многолетняя успешная совместная работа привела к определённой доле
доверия в партнёрских отношениях.
Ипотека продолжает пользоваться спросом
Вопреки распространённому мнению, ипотека продолжает пользоваться
спросом, причём, граждане имеют возможность выбрать подходящий вариант.
Люди,
очнувшись от шока, вызванного кризисом, поняли, что цены на
недвижимость, скорее всего, достигли «дна», и сейчас самое время ее
приобретать. Недостающую сумму лучше взять в кредит. В настоящее время
это сделать даже выгоднее, чем до кризиса, так как цены на недвижимость
снизились, а процентные ставки по ипотечному кредиту составляют от 9,55%
годовых и выше (практически докризисные).
Светлана Лаптева: «Если
раньше многие старались взять кредит по максимуму, стараясь приобрести
жилье как можно большей площади и высокого класса, то теперь запросы у
людей стали намного скромнее. Большинство стремится взять его по
минимуму, чтобы хватило на покупку более или менее подходящего жилья. Не
закладывают сюда расходы на такие «мелочи», как ремонт и переезд, что
было распространено ранее».
Величина среднего размера кредита
разнится для верхней и нижней частей Нижнего Новгорода. Что касается
заречной части города, то, по словам Светланы Лаптевой, на сегодня
средний размер ипотечного кредита здесь не превышает 1 миллиона рублей
(ранее – от 1 до 1,5 миллиона рублей). Это вызвано понижением цен на
недвижимость.
Как помочь проблемному заемщику?
С мая 2009 года АН «Вариант плюс» является региональным
консультационным центром для ипотечных заемщиков по программе МАССИЗ
(межрегиональной антикризисной системы сопровождения ипотечных
заемщиков). Напомним, что с идеей создания такой системы выступил «Центр
управления ипотечной задолженностью» (ЦУИЗ). А организаторами МАССИЗ
стали Ассоциация российских банков (АРБ), ОАО «Агентство по
реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК), Федеральная
служба по труду и занятости (Роструд), Российская Гильдия Риэлторов
(РГР), Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров (НЛСИБ).
ЦУИЗ объявил конкурс, с целью отобрать в регионах своих представителей,
чтобы на их базе развернуть работу в рамках нового проекта. Как мы
знаем, в Нижнем Новгороде таким региональным консультационным центром
стало АН «Вариант Плюс».
Суть проекта такова – все региональные
центры, действуя под единым началом ЦУИЗ, получают от региональных
отделений банков, входящих в АРБ, информацию о проблемных заемщиках и
оказывают им необходимую помощь, содействуя решению ипотечных проблем.
Причем варианты решения предлагаются различные. Основа же любой помощи -
индивидуальный подход.
Как считает Светлана Лаптева: «До кризиса
проблемных заемщиков было немного, опыта работы с ними ни у кого не
было. Сейчас мы поняли, что это хоть и сложное, но нужное дело. Не все
агентства хотят работать с этой категорией клиентов, ведь получается
много работы за небольшие комиссионные. Банкам же по большому счету все
равно, как там человек, для них главное - получить свои средства назад.
Мы же стоим между банком и клиентом. Соблюдая интересы банков, стараемся
быть при этом не карающим органом для человека, попавшего в беду, а
советником, защитником».
Если, после продажи жилья (эта мера, по
словам Лаптевой, является оптимальным вариантом в большинстве случаев) и
погашения кредита, остаются хотя бы минимальные средства, агентство
старается подыскать вариант с покупкой меньшего жилья.
Если даже
продажа не покроет весь кредит - идет на переговоры с банком, чтобы
остаток был перекредитован на максимально льготных условиях, вплоть до 5
% годовых. В любом случае, все решается индивидуально. И в такой работе
есть важная социальная составляющая.
О том, что кризис изменил
психологию людей, говорит тот факт, что сейчас клиенты, при обращении за
ипотекой, уже во время консультации задают вопрос, что делать, если
возникнут проблемы с выплатой кредита. Светлана Лаптева советует: «Не
затягивайте надолго. Обращайтесь к нам сразу - на ранних стадиях можно
попытаться сохранить жилье. Это как с болезнью – чем раньше лечить, тем
лучше. Наше агентство спасло уже не одну семью от потери жилья».
|
